Какие льготы от государства можно получить при покупке квартиры?

Программа существует давно, но периодически её условия меняются. С весны 2022 года максимальная сумма кредита по льготной ипотеке составляет 30 000 000 рублей. При этом только 12 000 000 из этой суммы можно взять под ставку 7%. Всё остальное будете оплачивать по текущей ставке выбранного банка. При этом первоначальный взнос — не менее 15%. Хорошая новость — для него можно использовать материнский капитал.

Важно — воспользоваться льготной ипотекой можно только на покупку новостройки, вторичка в ней не участвует. В строящемся доме — тоже можно. Семейное положение заёмщика и количество у него других квартир или домов во владении не важно.

Оформить льготную ипотеку можно во всех крупных банках. Некоторые из них дают дополнительную скидку, так что лучше заранее изучить предложение. Отказать вам могут, как и в случае с обычной ипотекой, из-за плохой кредитной истории, просрочек по кредитам в прошлом, низкого заявленного дохода.

Подойдёт молодым родителям. Главное условие — вы родили или усыновили одного или больше детей в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года. Ставка — 6%. Первоначальный взнос по программе — не менее 15% от стоимости квартиры. Допустимая сумма кредита — 12 000 000 рублей для Москвы, Подмосковья и Петербурга, для остальных регионов — 6 000 000.

Можно купить как новостройку, так и вторичку, но продавцом должно быть юрлицо. Более того, если у вас раньше была ипотека под более высокий процент, с рождением первенца вы можете сделать рефинансирование под семейную ипотеку 6%. Программа действует до 1 марта 2023 года.

Казалось бы, при чём тут большие города. Но не забывайте, что есть Ленобласть и Подмосковье, где застройщики активно осваивают малые населённые пункты и деревни. Да, Мурино и Кудрово уже переросли заявленный порог в 30 000 жителей, а вот Приозерск, к примеру, нет. Да, придётся поселиться за городом, зато ипотеку дадут всего под 3%. Кредит полагается как на новостройки, так и на вторичку и землю под строительство. В ипотеку дадут от 3 до 5 000 000 на 25 лет.

Почти весь 2022 год на рынке недвижимости царит покупатель, а не продавец. При этом ставки по ипотеке поползли вверх. Поэтому застройщикам приходится субсидировать их из своего кармана и заманивать клиентов низкими процентами. Так, до ноября 2022 года почти у каждого девелопера можно было приобрести квартиру по шокирующей ставке 0,1%. Казалось бы, почти бесплатно. Но застройщики себе в убыток работать не будут, поэтому дешевизну ипотеки компенсировала стоимость жилья — квартиры по этой акции стоили на 20% дороже. Сейчас и она отходит в прошлое, хотя у некоторых застройщиков поймать такие предложения ещё можно.

Новый тренд — ипотека за 1 рубль на время строительства дома. Действует на ЖК на начальных стадиях строительства. Есть не у всех застройщиков, но найти вполне можно. На цену квартиры сильно не влияет.

Скорее всего, в ближайшие месяцы мы увидим и другие скидки и акции у застройщиков. Поэтому при покупке новостройки обязательно спросите о действующих предложениях.

Ещё один лайфхак — наймите риелтора, который поможет найти лучшие скидки. Застройщики дают агентам закрытые для обычного покупателя акции, чтобы стимулировать продажи через этот канал. При этом вы ничего риелтору не заплатите — он получит свою комиссию за продажу вам квартиры от застройщика.

Государственная программа «Молодая семья» рассчитана на семьи, члены которой моложе 35 лет. Важное условие — нужно встать на учёт в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий и ждать своей очереди. Она к слову может наступить через несколько лет и важно, чтобы ни одному из супругов всё ещё не исполнилось 36 лет.

Если повезёт попасть в программу и дождаться, вы получите 30% от расчётной стоимости квартиры, если детей нет, и 35% — если есть. Что такое расчётная стоимость? На семью из двух человек полагается 42 м², а на каждого следующего члена — ещё по 18 м². Полученную площадь умножают на нормативную стоимость одного квадратного метра — это и есть расчётная стоимость жилья.

Заметим, что купить квартиру меньше 42 квадратов с выданной субсидией семья уже не сможет. Иначе она продолжит считаться недостаточно обеспеченной жильём, а это противоречит сути программы.

Семьи с тремя и более детьми могут претендовать на субсидию 450 000 рублей на погашение ипотеки. Важное условие — хотя бы один ребёнок должен быть рождён после 1 января 2019 года.

• С большим первым взносом можно претендовать на льготную ипотеку под 7% от государства на новостройку.
• Семьи с маленькими детьми могут купить жилье под 6% годовых.
• Семьи моложе 35 лет или многодетные семьи в любом возрасте могут претендовать на жилищные субсидии от государства.
• У многих застройщиков есть акционные программы с дополнительными скидками на ипотеку и/или на жильё.

Автор текста — Анастасия Шугаева